Kontoumsätze
Über Kontoumsätze holen Sie die Bewegungen Ihrer Vereins- Bankkonten in Netxp Verein. Über die FinTS-Schnittstelle ruft das Programm direkt bei der Bank ab; alternativ importieren Sie CAMT/MT940-Dateien oder Excel-Listen. Jede importierte Bewegung landet in der Buchungskontrolle, wird dort verbucht und die Saldenstände stimmen wieder mit der Bank überein.
Zweck
- Bewegungen aller Vereinskonten zentral einsehen
- FinTS-Online-Abruf ohne Login auf der Bank-Webseite
- Mehrere Konten in einer Liste (Giro, Sparkasse, Kasse)
- Vorbereitung für die Buchungskontrolle
- Saldo-Abgleich mit dem echten Bank-Konto-Stand
Abgrenzung zu anderen Bereichen
| Bereich | Verwendung |
|---|---|
| Kontoumsätze (hier) | Roh-Liste der Bank-Bewegungen vor / während der Verbuchung |
| Buchungskontrolle | Verbuchung der Umsätze auf passende Konten und Mitglieder |
| Einzelbuchung | Manuelle Buchung ohne Bank-Bezug (z. B. Kassengeschäft) |
| Bankenübertrag | Lastschriften und Überweisungen an die Bank senden — siehe Bankenübertrag |
Voraussetzungen
- Mindestens ein Bank-Konto ist unter Finanzdaten → Konten hinterlegt.
- Für FinTS: Online-Banking-Zugang bei der Bank mit PIN/TAN.
- Recht „Kontoumsätze einsehen" — für die Anzeige.
- Recht „FinTS-Admin" — für die Erstkonfiguration.
Daten-Quellen
Netxp Verein kennt fünf Wege, Kontoumsätze einzuspielen:
| Quelle | Vorteil | Nachteil |
|---|---|---|
| FinTS / HBCI | Direktabruf, automatisierbar | PIN/TAN bei jedem Abruf nötig |
| CAMT (XML) | Standardisiert, alle Banken | Datei muss von Bank heruntergeladen werden |
| MT940 | Klassisches Format, weit verbreitet | älteres Format |
| CSV / Excel | Sehr flexibel | manuelle Prüfung der Spalten nötig |
| EBICS | Sammelaufträge, große Vereine | komplexer als FinTS |
PayPal-Konten werden mit @-Zeichen statt IBAN erkannt — der Import behandelt sie automatisch als Online-Bezahldienst.
FinTS-Setup
Einmalige Einrichtung
- Finanzdaten → Konten öffnen → gewünschtes Konto markieren.
- Reiter Online-Banking öffnen.
- FinTS-Kontakt anlegen → Bank-Auswahl aus der eingebauten Bankenliste (ca. 1.200 deutsche Banken).
- Bank-Server wird automatisch übernommen (PIN/TAN oder HBCI+).
- Benutzerkennung und Kunden-Nummer eintragen (steht auf dem Online-Banking-Vertrag).
- TAN-Verfahren wählen:
- pushTAN (App auf dem Smartphone)
- chipTAN (TAN-Generator mit Karte)
- photoTAN (Foto-QR-Code)
- mobileTAN (SMS-TAN, nur noch selten)
- PIN speichern — optional; wenn gespeichert, wird sie verschlüsselt im Profil abgelegt; wenn nicht, fragt das Programm bei jedem Abruf erneut.
- Synchronisierung — beim ersten Verbinden tauschen Bank und Netxp Verein die nötigen Schlüssel aus (PSD2-konform, starke Kundenauthentifizierung).
Wenn die Hausbank pushTAN anbietet, empfiehlt sich dieses Verfahren — Sie sehen die Bestätigungs-Aufforderung in der Banking-App auf dem Handy und tippen auf „Auftrag genehmigen". Schneller als chipTAN und sicher.
PSD2 und starke Kundenauthentifizierung
Seit 2019 fordert die PSD2-Richtlinie eine starke Kundenauthentifizierung (SKA) bei jeder Abruf-Aktion. Praktisch heißt das:
- Bei jedem Kontoumsatz-Abruf wird eine TAN benötigt.
- Alle 90 Tage ist eine vollständige Re-Authentifizierung nötig (Bank-Synchronisierung).
- Wiederholungs-Abrufe im 5-Minuten-Fenster sind ohne erneute TAN möglich (Bank-spezifisch).
Manche Banken haben das so gelöst, dass nur der erste Abruf am Tag eine TAN braucht.
Abruf
Manueller Abruf
- Buchungen → Kontoumsätze öffnen.
- Konto wählen (oder „alle" für gleichzeitigen Abruf).
- Zeitraum wählen (Standard: 60 Tage).
- Abrufen klicken.
- TAN eingeben → Bank liefert die Umsätze.
- Liste erscheint mit allen neuen Bewegungen.
Automatischer Abruf (optional)
Pro Konto lässt sich ein automatischer Hintergrund-Abruf aktivieren:
- Festes Intervall (z. B. einmal täglich um 06:00 Uhr)
- Voraussetzung: PIN gespeichert
- Bei TAN-Pflicht nimmt Netxp Verein die Umsätze nur bis zur TAN-Grenze mit — der Rest wartet auf manuelle Bestätigung
Mehrere Konten gleichzeitig
In der Konten-Übersicht aktivieren Sie „Sammelabruf" — Netxp Verein ruft alle aktivierten Konten in einem Durchlauf ab. Sinnvoll bei Vereinen mit Giro-, Spar- und Kassenkonten.
Anzeige und Spalten
Pro Umsatz sehen Sie:
| Spalte | Inhalt |
|---|---|
| Datum | Valutadatum |
| Partner | Name des Auftraggebers / Empfängers |
| IBAN/BIC | Bankverbindung des Partners |
| Verwendungszweck | Frei-Text der Buchung |
| Betrag | Soll (rot) oder Haben (grün) |
| Saldo | Lauf-Saldo nach dieser Buchung |
| Status | Neu / Verbucht / Ignoriert |
Über Filter wählen Sie nur die noch nicht verbuchten Umsätze, nur Lastschriften, nur Eingänge usw.
Saldo-Abgleich
Pro Konto zeigt Netxp Verein zwei Salden nebeneinander:
| Saldo | Bedeutung |
|---|---|
| Netxp-Saldo | Summe aller verbuchten Umsätze in Netxp Verein |
| Bank-Saldo | Aktueller Stand der Bank am letzten Abruf |
Sind beide gleich, ist die Buchhaltung synchron. Differenzen zeigen meist auf:
- Umsätze, die noch nicht abgerufen wurden
- Umsätze, die abgerufen, aber noch nicht in der Buchungskontrolle verbucht wurden
- Buchungen, die in Netxp Verein gemacht wurden, aber bei der Bank noch nicht angekommen sind (typisch Wochenende)
Bank-Konten-Verwaltung
Pro Verein lassen sich beliebig viele Konten anlegen:
| Konto-Typ | Beispiel |
|---|---|
| Girokonto Hauptbank | Beitragseinzüge, regelmäßige Ausgaben |
| Sparkonto | Rücklagen, Sondervermögen |
| Tagesgeld | Liquiditätsreserve |
| Vereinskasse | Bar-Buchungen ohne Bank-Bezug |
| PayPal | Spenden-Eingänge |
| Kontaktlose Spendendose | bei Vereinsfesten |
Jedes Konto hat einen eigenen FinTS-Kontakt; einige werden über Datei-Import gepflegt.
EBICS-Modul (für größere Vereine)
Bei Vereinen mit Sammel-Aufträgen (z. B. monatlicher SEPA-Beitragslauf über 1.000 Lastschriften) lohnt sich die EBICS-Schnittstelle:
- Sammelaufträge mit Doppelsignatur (Vier-Augen-Prinzip)
- Container-Format für Massenversand
- Höhere Auftragsgrenzen als FinTS
- Drei Auftrags-Typen: Plain, Container, Service-Center
EBICS braucht eine kostenpflichtige Bank-Vereinbarung — siehe Optionale Module → EBICS.
Sicherheit und Datenschutz
| Aspekt | Verhalten |
|---|---|
| PIN-Speicherung | Optional; bei Speicherung verschlüsselt im FinTS-Kontakt-Profil |
| PIN nicht speichern | Sicherer — wird bei jedem Abruf neu abgefragt |
| TAN | Wird nie gespeichert (technisch nicht möglich) |
| Zugriff | Nur Benutzer mit Recht „Kontoumsätze einsehen" / „FinTS-Admin" |
| Mehraugen | Über das Recht „Zahlungen festschreiben" lässt sich ein 4-Augen-Prinzip aufsetzen |
| DSGVO | Bewegungsdaten werden als Buchungs-Belege aufbewahrt — Aufbewahrungsfrist 10 Jahre (§ 147 AO) |
So gehen Sie vor
Erstmaliger FinTS-Abruf
- Bank-Konto unter Finanzdaten → Konten anlegen.
- FinTS-Kontakt einrichten (siehe oben).
- Buchungen → Kontoumsätze öffnen → Abruf klicken.
- TAN bestätigen → Bewegungen erscheinen.
- In die Buchungskontrolle wechseln → verbuchen.
Datei-Import statt FinTS
- Online-Banking-Webseite öffnen, CAMT-Datei für gewünschten Zeitraum exportieren.
- Buchungen → Kontoumsätze → Import öffnen.
- Datei wählen → Konto zuweisen.
- Import starten → Bewegungen erscheinen.
Saldo-Diskrepanz untersuchen
- Netxp-Saldo und Bank-Saldo in der Konten-Übersicht vergleichen.
- Bei Differenz: fehlende Tage abrufen (manuelle Datum-Wahl).
- Noch unverbuchte Umsätze prüfen → in Buchungskontrolle abarbeiten.
- Bei manuellem Bar-Buchung außerhalb des Banks: in Einzelbuchung prüfen.
Bank-/Buchhaltung-Prüfung (Rechtsklick „Kontoumsätze prüfen")
Netxp Verein hat einen versteckten, aber sehr mächtigen Saldo-Abgleich zwischen Bank und Buchhaltung — erreichbar über Rechtsklick auf einen Kontoumsatz:
Rechtsklick → „Kontoumsätze prüfen"
Es öffnet sich ein Dialog mit fünf Prüfungs-Schaltflächen. Jede deckt einen anderen Aspekt ab.
Die fünf Prüfungen
| Prüfung | Was wird geprüft? |
|---|---|
| 1. Kontoumsätze auf fehlende prüfen | Lücken in der Auszugs-Nummerierung. Hat die Bank Auszüge übersprungen? Fehlen Tage zwischen zwei Importen? |
| 2. Buchhaltung gegen Konto prüfen | Saldostand der Buchhaltung (alle verbuchten Posten) gegen den Kontostand der Bank. Wichtigste Prüfung — zeigt sofort, ob die Buchhaltung mit dem Bank-Stand übereinstimmt. |
| 3. Kontostand der Kontoumsätze prüfen | Der laufende Saldo, den die Bank in den Auszügen meldet, wird durchgerechnet. Erkennt Inkonsistenzen wie verlorene oder doppelt importierte Umsätze. |
| 4. Kontoumsätze gegen Buchungen prüfen | Einzelposten-Abgleich: Pro Bank-Bewegung wird die Summe der zugeordneten Buchungen verglichen. Findet Bewegungen, die nur teilweise verbucht wurden. |
| 5. Datenprüfung | Vergleicht Datum von Bank-Bewegung mit Buchungsdatum. Erkennt Zeitstempel-Inkonsistenzen — z. B. wenn eine Bewegung vom 28.12. erst im Januar gebucht wurde. |
Was die Prüfungen finden
✓ Unverbuchte Bank-Bewegungen — Geld kam, ist aber noch nicht in der Buchhaltung verarbeitet.
✓ Verwaiste Buchungen — Buchung existiert in Netxp, aber kein Bank-Umsatz dazu. Typisch nach manueller Einzelbuchung ohne Bank-Bezug.
✓ Teilweise verbuchte Bewegungen — Z. B. eine 100 € Eingang wurde als 80 € Beitrag + 15 € Spende verbucht, 5 € fehlen.
✓ Datum-Diskrepanzen — Bewegung und Buchung haben unterschiedliche Daten — bei GoBD relevant.
✓ Lücken in Bank-Auszügen — Wenn ein Tag fehlt, ist meist nicht abgerufen worden oder ein Auszug wurde nicht importiert.
Was die Prüfungen NICHT finden
✗ Doppelt verbuchte Bewegungen — Wenn eine Bank-Bewegung 1:1 zweimal verbucht wurde, ist die Differenz 0 und die Prüfung schlägt nicht an. Hier hilft die Buchungsliste zur manuellen Sichtung.
Praxis-Workflow
- Vor dem Monatsabschluss den Rechtsklick auf einen Bank-Umsatz → „Kontoumsätze prüfen".
- Prüfung 2 (Buchhaltung gegen Konto) starten — Vergleich Bank-Saldo mit Netxp-Saldo.
- Bei Differenz: Prüfung 4 (Kontoumsätze gegen Buchungen) — findet die einzelnen Bewegungen mit Differenz.
- Bei Datum-Auffälligkeiten: Prüfung 5 (Datenprüfung) — kontrolliert GoBD-Konformität.
- Differenzen abarbeiten — fehlende Buchungen anlegen, doppelte stornieren.
- Erneute Prüfung — Saldo muss jetzt auf den Cent passen.
Ergebnis-Liste
Pro Prüfung erhalten Sie eine Liste mit:
- Bank-Bewegung (Datum, Betrag, Partner)
- Zugeordnete Buchung (sofern vorhanden)
- Differenz (Betrag bzw. Status „fehlt")
- Datum-Vergleich (bei Prüfung 5)
Per Doppelklick öffnen Sie direkt die problematische Buchung bzw. den unverarbeiteten Umsatz — und können ihn nachverbuchen oder korrigieren.
Vor jedem Monatsabschluss die Prüfung „Buchhaltung gegen Konto" laufen lassen. Dauert eine Minute, deckt aber 95 % aller Buchhaltungs-Differenzen auf. Spart später Stunden Suche.
Bei Bargeldkonten (Vereinskasse) gibt es keinen Bank-Auszug. Die Prüfung beschränkt sich dann auf den internen Kassen-Stand — kontrollieren Sie ihn durch physisches Auszählen bei der monatlichen Kassenabrechnung.
Tipps & Hinweise
Vereins-Schatzmeister:innen, die die Bank täglich abrufen, haben weniger Stress am Monatsende. Ein Klick = aktueller Stand. 5 Minuten täglich vs. 4 Stunden am Monatsende.
Netxp Verein speichert Bank-Server-Parameter. Wenn die Bank ihre Konfiguration geändert hat, lösen Sie im FinTS-Kontakt „Synchronisieren" aus — das holt aktuelle Bank-Parameter.
Wenn Sie zwischen Datei-Formaten wählen können: CAMT ist der modernere Standard mit besseren Verwendungszweck-Feldern. MT940 bricht lange Verwendungszwecke ab.
Häufige Fehler
Mögliche Ursachen:
- Internet-Verbindung gestört
- Bank-Server wartet auf Update (typisch Sonntagnacht)
- Firewall blockiert Port 443 (HTTPS-FinTS) — IT fragen
TANs haben eine begrenzte Gültigkeit (typisch 30–60 Sekunden bei pushTAN, länger bei chipTAN). Bei Abbruch neue TAN anfordern.
Mögliche Ursachen:
- Eine Bar-Einzahlung wurde noch nicht in die Kasse gebucht
- Eine Bank-Gebühr ist über die Wochenend-Grenze gelaufen
- Ein Rückläufer wurde manuell zurückgesetzt — die ursprüngliche Lastschrift hängt noch
Manche Banken zwingen alle 90 Tage zur PIN-Änderung. Im Online- Banking-Portal die neue PIN setzen, dann im FinTS-Kontakt aktualisieren.
Verwandte Themen
- Buchungskontrolle — Verbuchung der abgerufenen Umsätze
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- Konten — Konto-Stammdaten
- Kontodatenprüfung — IBAN-Validierung
- Optionale Module → EBICS
- Rückläufer — Rücklastschriften aus Umsätzen erkennen
Quellen: Internes Konzept zum FinTS-Kontoumsatz-Abruf (eingebaute Bankenliste, PSD2-konforme Authentifizierung) sowie EBICS-Doku.